离乡背井来到加拿大可能有很大压力。加拿大人习惯于这里的货币、银行和金融系统的运作方式，但新移民可能会对这里的财务安排感到奇怪和困惑，再加上学习新的文化，这使许多人觉得适应环境并不容易。

道明财富财务策划的高级财务策划顾问Varun Bhagwat说：〝这是非常令人惧怕的。〞他少年时跟随父母从印度来到加拿大。他说许多新移民不知道需要什么才能在这里建立新生活，因为加拿大的制度与他们所习惯的大不相同。他指出：〝要明白在这里的某些做法时，当中涉及大量的教育。学习曲线非常陡峭。〞

以Polly的故事为例：她和丈夫抵达加拿大后不久，丈夫便不幸与世长辞 (在下面的视频中观看她的故事)。突然间，她要面对独自抚养两个孩子的艰巨责任，而她对这个国家的金融系统尚未完全熟悉。幸好她得到财务策划顾问的指导，在其帮助下重获财务信心，并摸索了解加拿大的制度。

TD客户Polly讲述她来到加拿大当一名单身母亲所面临的挑战，以及财务策划顾问如何提供帮助。

即使加拿大的金融系统看来与您所熟悉的制度类似，但仍有不同的规则和账户可能会把您难住，令您损失金钱。以下7个基本概念可帮助您在加拿大顺利地展开新的生活。

1. 获取政府福利

无论您是公民还是永久居民，如果您想在加拿大扎根生活，便必须首先申请一个社会保险号 (SIN)。Bhagwa指出，您需要这个号码来获取大部分联邦政府计划的福利。这些福利可以帮助减轻从抚养孩子到购买房屋的一切负担。每个省份或地区也可能提供额外的福利。即使您尚未提交报税表，您也可能在来到这里的第一年内有资格获取其中一些福利。

2. 建立您的信用记录

获得您的SIN还可以建立您的信用记录。这是非常重要的，原因正如Bhagwat所指出，如果您想获得金融产品或服务，便要拥有良好的信用记录。由于这是一个需要时间的过程，Bhagwat对许多新移民的忠告是尽快获得信用卡，即使他们只支付小额款项。按时支付信用卡账单，并避免超过信贷额度，这将对您的信用评分有利。公司使用个人的信用评分来评估其偿还贷款能力。您若按时付清房租、水电费用和其他账单，也能迅速提高分数。

3. 开立银行账户

Bhagwat说：〝开立银行账户是至关重要的。〞他续称，有许多不同的账户可以帮助新移民。加拿大的银行系统受政府高度监管，历年来一直安全和稳定。各大银行都会乐于为新移民开立账户，甚至可能提供特别的低收费方案来帮助您站稳脚跟。拥有本地银行账户，让雇主容易地通过支票或直接存款向您支付工资，您还可以直接从您的加拿大账户中支付商品、服务、水电费用和其他开支。开立账户及从外国账户转账，通常很容易，个人银行顾问可以给予协助。

4. 报税

所得税用于为加拿大的许多社会计划提供资金，所有在加拿大生活 (即使只是纳税年度的一部分) 的居民都需要在每年4月底前提交纳税申报表。新移民在第一个纳税年度会获特别待遇。您应当记住，即使收入不多或没有收入，您也要提交纳税申报表，特别是如果您想继续获得税收优惠。在外国赚取的收入也需要申报。报税可以在线或纸质形式进行，虽然那些税表可能令人望而生畏，但加拿大税务局 (CRA) 提供新移民的全面指南，协助首次提交报税表的新移民。

5. 了解货币系统如何运作

您也许在来加拿大之前已经积累了一笔个人财富，但如果您想在这里有效地管理这些财富，便有必要彻底了解加拿大的金融系统。Bhagwat举个例子，对许多新移民来说，强制性的工资扣除可能是陌生事物。例如，加拿大退休金计划 (CPP) 的扣除额最终是为了支付您的政府退休金福利，而就业保险 (EI) 的扣除额将让您在失业时受益。还有获政府支持的的金融产品，例如注册退休储蓄计划 (RRSP) 或首次购房储蓄账户 (FHSA)，让您为特定目标储蓄和享受延税的好处。银行和其他金融机构也提供帮助您走上理财正轨的学习资源 。了解有哪些投资计划、如何纳税，以及加国特有的其他重要财务概念，将有助于做出正确的选择。

6. 申请医疗保险

Bhagwat建议新移民尽快申请省政府的保健福利。他说：〝如果您生病了，但是没有省政府的医疗保险，那么可能会有很大的财务压力。〞为了进入加拿大的全民医疗保健系统，您需要申请由您所在省份或地区发出的健康卡，这可能需要长达3个月的时间。即使申请获得批准，牙科护理和处方药物等许多项目都不在保障范围内，然而许多雇主提供额外的医疗和牙科福利。

7. 保护自己免受欺诈

加拿大是世界上最安全的国家之一，但其居民仍然面临身份盗窃、网络钓鱼、投资骗局和其他类型的金融欺诈的风险。不幸的是，骗徒以最弱势群体为目标，其中往往包括加拿大的新移民。重要的是充实自己识别可疑的电子邮件和电话，这些电子邮件和电话越来越普遍。除非您绝对肯定地知道对方是谁，否则切勿透露个人信息。Bhagwat指出，人们可能由于其新移民身份，特别容易误信据称来自某金融机构的欺诈短信。他说：〝您新来加拿大，可能不知道银行不是这样沟通的。〞信誉良好的银行绝不会致电或发送电子邮件要求您提供个人信息或密码，如果您不遵守其要求，银行也绝不会威胁您。而您也可以向加拿大反欺诈中心举报任何可疑的欺诈行为。

除了熟习金融系统之外，制定购房计划是Bhagwat建议加拿大新移民首要处理的事情之一。他说：〝我和很多新移民谈过，他们来到这里之后大约需要两年的时间才找到首套住房。〞他指出，各个主要城市的房地产价格高昂，新移民经常有关于土地转让税和房贷等如何运作的疑问。

Bhagwat说，这一切可能听起来很考验人，但财务稳定和理财知识可以迅速兼得。在大多数情况下，许多新移民可以在抵达加拿大后一个月内开立第一个银行账户和申请政府福利。虽然在一个新的国家建立生活，最初可能很困难，但只要有一些耐性，加上一点儿友好的指导和支持，您在新家安顿下来，也许没有您所想像中那么大的压力

MONEYTALK LIFE

MARK BROWN

插图 DANESH MOHIUDDIN