古今中外,人类一直以占星来预测命运。可是,您的退税会有怎样的未来呢?您是否已有确实的计划来处理这笔款项,还是其命运就像您翻开的塔罗牌一样神秘?当收到邮寄支票,或者银行账户无故多出几位数,总会令人惊喜,不妨试想如果您有一个充分利用当前机会的计划,您会怎么做。

全面披露:我们希望您思考一下如何处理您的退税。在2023 年,加拿大人已平均收到了2,172元的退款 [1]。我们当中很多人会将收到的这笔钱视为意外之财。研究表明,由于我们将退回的税款视为横财,所以这笔意外之财往往不及工资用得明智 [2]。然而,今年我们身处的金融环境里,较高的通胀率和利率,以及一片不明朗的氛围,难免成为影响我们将如何处理这笔退款的因素。

储蓄起来、奢侈一把还是用来投资呢?我们就是要助推您马上考虑各项选择。这是因为有证据表明,一个好主意往往能令人坐言起行 ((。因此,姑且预测并放眼未来,看看您可以怎样使用退回的税款,并且认真思考一下。世事难料,您可能拿到一副好牌,更好的财务决定就在您手里。

a graphic of a tarot card with an illustration of a squirrel with some gold coins on it

下一步 对退休大计踌躇满志?与财务策划顾问预约时间,实际地计算一下您是否有望达到目标。

翻牌揭示下一步行动

您的做法

把退税存入注册退休储蓄账户 (RRSP) 或设立一笔应急专款。

由此可见您的个性

您充满活力、有责任心,并且心思缜密。预留款项供退休之用,是帮助您实现大计的第一步。此外,在过去的几年里,我们全都领悟到任何财务计划都可以被意料之外的事情打乱。设立一笔应急备用现金,未雨绸缪,当情况变得艰难时,也能满足财务需要。

您的做法

给自己奢侈一把。

由此可见您的个性

犒赏自己是可以的。如果您终于把旧电视更换了,或支付了新车的首付款,又或者只是给自己买了一些好东西,恭喜您!人生无常,偶尔奖励自己和家人也是人之常情。

a graphic of a front of tarot card with an illustration of a magpie on it

Next move While it feels great to treat yourself, now could be the time to check in and see what shape your finances are in. 下一步 雖然善待自己感覺很棒,但現在可能是檢查您的財務狀況的時候了。 下一步 虽然善待自己感觉很棒,但现在可能是检查并查看您的财务状况的时候了。

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a graphic of a tarot card with an illustration of a crab cutting a credit card with its claws

下一步 如果您经常没有履行信用卡还款责任,您也许需要考虑与财务策划顾问讨论如何控制您的支出和账单。

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您的做法

用退税来偿还债务。

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您处事可靠,为人务实,因为您明白若有债务负担,可能难以储蓄和投资。用退税来偿还信贷、车贷或信用卡账单等高息债务,是最明智做法之一,尤其是在利率大幅上升的情况下。

您的做法

嗯,退税已存入银行账户,然后不了了之……

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〝世事难料〞,但您可以更有条理地处事。您确实对这笔钱有模糊的计划,但日常琐事令您忙不过来,然后也就忘了。然后,当您真正需要它的时候,它却消失了。事情常常如是,年年如此。
a graphic of a tarot card with an illustration of an octopus with a shopping bag on it

下一步 您可以在收到款项之前制订计划。您可能会惊讶于一些前瞻性思维对您有多大的帮助。

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a graphic of a tarot card with an illustration of bees flying around a house on it

下一步 想想您可以采取哪些其他精明的财务举措:您是否已尽用免税储蓄账户 (TFSA) 的供款额?您孩子的注册教育储蓄计划 (RESP) 如何?是否已经做出了所有保障您家庭的选择?

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您的做法

用退稅來額外償還房屋貸款。

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请鞠躬接受掌声,因为您精明睿智且有远见。您知道额外偿还房贷可以产生很大的影响,而每年都这样做,可以让您削减贷款年期和将需支付的利息。

您的做法

要求雇主减少您支付的税款。

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您为人处事合乎逻辑。您明白退税多少是根据雇主从您薪金中扣除的税额而定,多扣了的税款将于每年退还给您。这是您自己的金钱!要求雇主从您的薪金中扣除较少款项,这意味着您可以更早选择如何使用那些资金。而且,您已经作好安排,让那些额外资金自动转账至您的免税储蓄账户 (TFSA),不用担心款项会不了了之。
a graphic of a tarot card with an illustration of a cat in a yoga pose on it

Next Move If you haven't already, update your Will, Powers of Attorney and talk to your advisor about your estate plan. It's never too early to plan ahead for your family should something unforeseen happen. 下一步 如果您還沒有這樣做,請更新您的遺囑、授權書,並與您的顧問討論遺產計劃。萬一發生意外,為您的家人預作安排,永不言早。 下一步 如果您还没有这样做,请更新您的遗嘱、授权书,并与您的顾问讨论遗产计划。万一发生意外,为您的家人提前计划永远不会太早。

翻牌揭示下一步行动

获得退税似乎是一个自动的过程,但要精明地利用这笔款项可能会有点难度。如果您想知道如何善用退税,便应尽快与财务顾问或规划师谈谈。这可让您窥视一下您未来的财务健康状况。
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