
孩子的婚姻关系和父母馈赠的金钱
当孩子的婚姻关系破裂或有债权人来追讨,要保障您赠予孩子的财富可能是颇为复杂和需要小心处理的事情,本文提供一些保护资金的方法。
尽管婚庆行业蓬勃发展,而社会风气是喜欢庆祝婚姻,事实是在加拿大,有四成婚姻以离婚收场 [1]。
父母失望之余,更加雪上加霜的是,给予一对幸福新人的金钱,无论是帮助他们购买房子,还是建立新生活,现已失去或者正在离婚法庭上备受争夺。
40 有四成加拿大人, 婚姻以離婚收場¹
道明财富 (TD Wealth) 税务和遗产规划师Laima Alberings指出,这种情况不必发生。在现今价格严峻的房地产市场中,她的客户忧虑如何在财务上扶助子女,并且在不幸地发生最坏情况的时候,如何保护这笔资助。
她说:〝因此,当谈及资助孩子购买婚房的最佳方法时,我首先会问:是否要保护这笔款项免受将来离婚或分居的结局影响?〞。如果答案是肯定的,那么您需要采取行动来保护这笔资金。
Alberings 说,问题在于如果父母只是简单地将钱作为礼物送出,就会失去控制权。人们想要避免的局面是例如父母有意把这笔钱用作孩子购买婚房的首付,不幸孩子婚姻却在数年后破裂而出现金钱纠纷。在离婚或分居的情况下,家庭法规定夫妇的住所与其他资产有不同的处理方法,未经双方许可是不得出售。如果没有横生枝节,房屋价值减去贷款后的余额可以平分为二,这意味着先前给予这对夫妇的任何加入房屋净值中的馈赠,也将平分为二。
Alberings 指出,一段普通法关系破裂后的财产分配,在省级法例下未必有同样的处理方法。安省的家庭法规定有婚姻关系的夫妻必须共享财务收益,而此规定仅适用于已婚夫妇。然而,Alberings 也指出,如果普通法伴侣认为自己对有关房产做出了重大贡献,则可以控告前任伴侣,争取权益。假如两人都拥有房屋所有权,在所有其他条件相同的情况下,当这段普通法关系结束,他们最终可分享售房所得收益。
〝我首先会问: 是否要保护这笔款项 免受将来离婚或分居 的结局影响? 如果答案是肯定的, 那么您需要采取行动 来保护这笔资金。“
道明财富 税务和遗产规划师
LAIMA ALBERINGS
Alberings 强调贷款文件应由律师制订。如果这是您在厨房餐桌上拟定的非正式协议(〝在您有能力时偿还〞),并且没有实际预期贷款将于何时清还,这笔〝家庭自制贷款〞如果在日后发生问题要由法官处理,可能会被视为馈赠。
Alberings 说:〝如果父母打算提供贷款而非做出馈赠,但是贷款条款宽松,并且没有落实执行,又或者父母只在孩子与其配偶分居后才认为这是一笔贷款,那么法庭不大可能会切实执行这笔贷款。〞
如果成年子女遇上债权人问题,担保贷款还可以保障父母的金钱。由于这笔贷款是以物业的业权作为抵押,它的申索权将优先于其他债权人对这项资产的索偿。
还有其他方法来保护您的金钱,其中包括无担保贷款,但与担保贷款相比,父母对其金钱的控制权更少,原因是没有资产作为提出申索的基础,也不会允许父母接管子女的房屋 (如果事情发展到那地步)。如果子女拖欠无担保贷款,父母将要与其他债权人一起轮候索偿。由金融机构提供的无担保贷款会有较高的利率,这是由父母和孩子商议的问题。
〝如果父母打算提供 贷款而非做出馈赠, 然而贷款条款宽松 并且没有落实执行…… 那么法庭不大可能 会切实执行 这笔贷款。〞
道道明财富 税务和遗产规划师
LAIMA ALBERINGS
如果父母想向孩子馈赠现金,但并非用来购房,赠与契约可派上用场以保障这份礼物。交由律师帮忙制订契约,让这份馈赠免被视为家庭财产,以便在未来发生离婚或分居事件时可以得到保护。赠与契约会表明馈赠的金额,而这份馈赠的任何增长或所产生的收入只被视为是孩子的礼物,与其配偶无关。
若没有赠与契约,一旦孩子婚姻破裂,其配偶也许会辩称这份馈赠是给予他们两人的。此外,在审理离婚时,省级的家庭法可能规定只有父母给予的本金被视为礼物,而该笔款项所带来的任何增长可能被分配给双方。
合约和家庭法的问题复杂,您最好在资助孩子购买房产之前寻求法律意见,无论您的孩子是正式结婚还是处于普通法关系。财务专业人士也可以帮助您在孩子的人生历程中为其提供资金,并采取措施,尽可能确保资金安全。
是馈赠还是贷款?
安省法庭在2015年审理一宗纠纷,这是关于一对夫妇从该名丈夫的父母得到的金钱 [2]。这对夫妇在2002年结婚,丈夫得到父母的 90,414.39 元资助,以帮助支付新房的首付。父母还给了他额外的 67,000 元,用于进一步维护房屋。
这段婚姻在2011年破裂。丈夫名下的房子被卖掉了,所得的钱存入了他母亲的账户。然而,不久之后,这笔钱重回丈夫的账户,前妻不获分文,于是将前夫告上法庭。
前夫声称,他与父母签署了文件,表明那笔款项是一笔10年期的贷款,必须连本带息偿还。可是他们无法提供任何书面文件,声称这是因为母亲在打扫房子时不小心毁坏了文件。
在没有任何贷款证明文件的情况下,法官裁定,为婚姻住所支付的金钱是馈赠,这意味着妻子有权得到56,000元的均等付款,以及利息。
DON SUTTON
MONEYTALK LIFE
[+]
↑1 | 1. CBC News “4 in 10 1st marriages end in divorce: report,” CBC,2010年10月4日,在2016年9月14日读取,cbc.ca/news/canada/4-in-10-1st-marriages-end-in-divorce-report-1.953894。 |
---|---|
↑2 | 2. 2. Barber v Magee, 2015 ONSC 8054 (CanLII),2015年12月23日,并在2016年7月18日更新,canlii.org/en/on/onsc/doc/2015/2015onsc8054/2015onsc8054.html。 |
免責聲明:本文资料由道明财富 (TD Wealth) 提供,仅供参考。本文根据相信为可靠的资料汇编而成。本文资料并不提供财务、法律、税务或投资建议,衡量个别投资、税务或交易策略时,应相对考虑个别人士的目标和风险承受能力。
道明财富是代表由道明宏达理财加拿大有限公司 (TD Waterhouse Canada Inc.)、道明宏达理财私人全权托管投资有限公司 (TD Waterhouse Private Investment Counsel Inc.)、以及通过多伦多道明银行 (The Toronto-Dominion Bank) 提供的道明财富私人银行 (TD Wealth Private Banking) 和通过加拿大信托公司 (The Canada Trust Company) 提供的道明财富私人信托 (TD Wealth Private Trust) 所提供的产品和服务。
所有商标分别为其拥有机构之产权。
® 道明 (TD) 标志和其他商标是多伦多道明银行或其附属机构的产权。此中文译本仅供参考之用,一切以英文原文为准。