加拿大新移民安頓生活和財務的7步曲
來到一個新的國家可能會讓人感到困惑和壓力，更遑論要認識一個新的金融系統。這是一份實用指南，幫助您適應貨幣、銀行、福利等各方面的新事物。
離鄉别井來到加拿大可能有很大壓力。加拿大人習慣於這裡的貨幣、銀行和金融系統的運作方式，但新移民可能會對這裡的財務安排感到奇怪和困惑，再加上學習新的文化，這令許多人覺得適應環境並不容易。
道明財富財務策劃的高級財務策劃顧問Varun Bhagwat說：「這是非常令人懼怕的。」他少年時跟隨父母從印度來到加拿大。他說許多新移民不知道需要什麼才能在這裡建立新生活，因為加拿大的制度與他們所習慣的大不相同。他指出：「要明白在這裡的某些做法時，當中涉及大量的教育。學習曲線非常陡峭。」
以Polly的故事為例：她和丈夫抵達加拿大後不久，丈夫便不幸與世長辭 (在下面的短片中觀看她的故事)。突然間，她要面對獨自撫養兩個孩子的艱巨責任，而她對這個國家的金融系統尚未完全熟悉。幸好她得到財務策劃顧問的指導，在其幫助下重獲財務信心，並摸索了解加拿大的制度。
TD 客戶 Polly講述她來到加拿大當一名單身母親所面臨的挑戰，以及財務策劃顧問如何提供幫助。
即使加拿大的金融系統看來與您所熟悉的制度類似，但仍有不同的規則和賬戶可能會把您難住，令您損失金錢。以下7個基本概念可幫助您在加拿大順利地開展新的生活。
1. 獲取政府福利
無論您是公民還是永久居民，如果您想在加拿大紮根生活，便必須首先申請一個社會保險號碼 (SIN)。Bhagwa指出，您需要這個號碼來獲取大部分聯邦政府計劃的福利。這些福利可以幫助減輕從撫養孩子到購買房屋的一切負擔。每個省份或地區也可能提供額外的福利。即使您尚未提交報稅表，您也可能在來到這裡的第一年內有資格獲取其中一些福利。
2. 建立您的信用紀錄
獲得您的SIN還可以建立您的信用紀錄。這是非常重要的，原因正如Bhagwat所指出，如果您想獲得金融產品或服務，便要擁有良好的信用紀錄。由於這是一個需要時間的過程，Bhagwat對許多新移民的忠告是盡快獲得信用卡，即使他們只支付小額款項。按時支付信用卡賬單，並避免超過信貸限額，這將對您的信用評分有利。公司根據個人的信用評分來評估其還款能力。您若按時付清租金、水電費用和其他賬單，也能迅速提高分數。
3. 開設銀行賬戶
Bhagwat說：「開設銀行賬戶是至關重要的。」他續稱，有許多不同的賬戶可以幫助新移民。加拿大的銀行系統受政府高度監管，歷年來一直安全和穩定。各大銀行都會樂於為新移民開設賬戶，甚至可能提供特別的低收費方案來幫助您站穩腳跟。擁有本地銀行賬戶，讓僱主容易地透過支票或直接存款向您支付薪金，而您亦可以直接從您的加拿大賬戶中支付商品、服務、水電費用和其他開支。開設賬戶及從外國賬戶轉賬，通常很容易，個人銀行顧問可以給予協助。
4. 報稅
所得稅用於為加拿大的許多社會計劃提供資金，所有在加拿大生活 (即使只是課稅年度的一部分) 的居民都需要在每年4月底前提交報稅表。新移民在第一個課稅年度會獲特別待遇。您應當記住，即使收入不多或沒有收入，您也要提交報稅表，特別是如果您想繼續獲得稅務優惠。在外國賺取的收入也需要申報。報稅可以在網上或以紙本形式進行，雖然那些稅表可能令人望而生畏，但加拿大稅務局 (CRA) 提供新移民的全面指南，協助首次提交報稅表的新移民。
5. 了解貨幣系統如何運作
您也許在來加拿大之前已經積累了一筆個人財富，但如果您想在這裡有效地管理這些財富，便有必要徹底了解加拿大的金融系統。Bhagwat舉個例子，對許多新移民來說，強制性的工資扣除可能是陌生事物。例如，加拿大退休金計劃 (CPP) 的扣除額最終是為了支付您的政府退休金福利，而就業保險 (EI) 的扣除額將讓您在失業時受惠。還有獲政府支持的的金融產品，例如註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 或首次購房儲蓄賬戶 (FHSA)，讓您為特定目標儲蓄和享受延稅的好處。銀行和其他金融機構也提供幫助您走上理財正軌的學習資源。了解有哪些投資計劃、如何納稅，以及加國特有的其他重要財務概念，將有助於作出正確的選擇。
6. 申請醫療保險
Bhagwat建議新移民盡快申請省政府的保健福利。他說：「如果您生病了，但是沒有省政府的醫療保險，那麼可能會有很大的財務壓力。」為了進入加拿大的全民醫療保健系統，您需要申請由您所在省份或地區發出的健康卡，這可能需要長達3個月的時間。即使申請獲得批准，牙科護理和處方藥物等許多項目都不在保障範圍內，然而許多僱主提供額外的醫療和牙科福利。
7. 保護自己免受欺詐
加拿大是世界上最安全的國家之一，但其居民仍然有遇到身份盜竊、網絡釣魚、投資騙局和其他類型的金融詐騙的風險。不幸的是，騙徒以最弱勢社群為目標，其中往往包括加拿大的新移民。重要的是充實自己識別可疑的電郵和電話，這些電郵和電話越來越普遍。除非您絕對肯定地知道對方是誰，否則切勿透露個人資料。Bhagwat指出，人們可能由於其新移民身份，特別容易誤信據稱來自某金融機構的欺詐短訊。他說：「您新來加拿大，可能不知道銀行不會有這樣的溝通方式。」聲譽良好的銀行絕不會致電或發送電郵要求您提供個人資料或密碼，如果您不遵循其要求，銀行也絕不會威脅您。而您也可以向加拿大反詐騙中心舉報任何可疑的欺詐行為。
除了熟習金融系統之外，制定置業計劃是Bhagwat建議加拿大新移民首要處理的事情之一。他說：「我和很多新移民談過，他們來到這裡之後大約需要兩年的時間才找到首個居所。」他指出，各個主要城市的房地產價格高昂，新移民經常有關於土地轉讓稅和房屋貸款等如何運作的疑問。
Bhagwat說，這一切可能聽起來很考驗人，但財務穩定和理財知識可以迅速兼得。在大多數情況下，許多新移民可以在抵達加拿大後一個月內開設第一個銀行賬戶和申請政府福利。雖然在一個新的國家建立生活，最初可能很困難，但只要有一些耐性，加上一點兒友好的指導和支持，您在新家安頓下來，也許沒有您所想像中那麼大的壓力。
MONEYTALK LIFE
MARK BROWN
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