臨床心理學家和神經科學家

DR. NASREEN KHATRI

發人深省的統計數據：根據道明財富2018年的一份報告，有孩子的女性中只有18%表示「非常滿意」她們的退休準備 [1]。事實上，幾乎一半的受訪女性表示對退休沒有任何計劃。 我們生活在這個時代，女性有越來越大的財務影響力。在未來十年，預計加拿大女性可以在十年間控制多達3.8萬億元的個人財富 [2]。到了2030年，預期女性可以繼承多達70%的跨代財富 [3] 。

作為一名擁有20年女性健康專業經驗的臨床心理學家，我親眼目睹了財務壓力如何影響所有年齡層女性的精神健康。

經濟原因加上心理因素，給女性帶來前所未有的壓力，她們要提高財務信心，否則便會落後。這包括快速變化的經濟面貌，女性越來越多地成為主要的養家者。

雖然這些挑戰對退休前後的婦女帶來不成比例的影響，這是眾所周知的，但我們也可以停下來了解這些挑戰所帶來的機會。女性可能需要比男性為退休儲蓄更多，以下是其中一些十分真實的原因：

財務弱勢：在薪酬、就業水平和獲得有退休金的工作機會方面，存在著系統性的不平等，這意味著許多女性在整個職業生涯中積累的財富可能少於男性 [4] 。

社會不平等：女性在其一生中往往會遇到干擾，事業發展和財務增長因而受阻或停頓。 這些干擾可能包括離婚、生育，以及為了照顧孩子或年邁父母而無薪休假。新冠疫情尤其在裁員、強制休假，以及許多女性需要完全停工以照顧家庭的情況而言，對女性造成極大的影響。

大腦健康、抑鬱症和失智症：女性遠比男性更有可能被診斷出患上抑鬱症 [5]或失智症 [6]。這兩種疾病都可以大為影響精神認知。當認知缺陷出現，最先減弱的技能之一是財務決策能力。此外，女性經歷這種衰退的時間可能更長，因為平均而言，女性往往比男性長壽。

 

怎麼辦？走上退休規劃正軌的方法

對於無數的女性來說，現在是開始規劃退休的時候了。幸好的是走上正軌比您想像的要容易。以下是我認為更多女性應該做的一些事情：

 

1. 談話：破除避談金錢的禁忌

我的專業經驗告訴我，要解決問題，我們首先需要把問題說出來、描述和討論它。儘管如此，我們當中很多人在成長過程中認為在某種程度上，金錢是一個禁忌話題。談論財務是不被鼓勵的，更不用說教導理財。然而，金錢觸及我們生活的各個方面。既然這麼重要，我們如何才能改變對金錢的看法，並在日常生活中變得更有信心、更積極和有效處理金錢？
解決方案？把它說出來。
與其將財務視為一種壓力源，不如坦誠談論金錢，這可以幫助我們將財務視為終生的關係，在當中我們擁有自主權和選擇權。此外，懂得將財務健康視為我們整體健康的一部分，這可以幫助我們更有效地保持財務健康。

您的談話對象可以是伴侶、朋友、兄弟姊妹、父母，或者您覺得可以自如地向其提出金錢這個話題的任何人。有人會說「說比做來得容易」，但當涉及您的財務未來時，沉默的代價太大了。

 

2. 接納財務規劃是一項技能而非天賦才能

善於理財不是與生俱來的能力。這是一項您可以學習的技能，幸好的是任何人都可以一步一步地朝著目標努力。從您可以控制的事情開始，例如您自己的退休夢想。您想去旅行嗎？培養新的愛好？花更多時間陪伴家人？謹記您的退休目標不必以數字為基礎。它們可以是您的個人意願。

把它們寫下來。即使是簡單的寫下目標，也可以得到情緒舒緩，並幫助您對解決問題和改善結果，向前邁進一步。

 

3. 建立信心

當您開始就心中所想締造一個畫面，便可以加入一些可持續的小步驟來幫助實現您的退休目標。無論您是開始用錢罌來存錢、觀看有關退休規劃的網絡研討會，還是與朋友傾談您對自己的財務狀況的感覺，全都有其作用。關鍵是透過學習獲得知識和信心。當您感覺良好時，就可以開始制訂更詳細的計劃。

 

4. 獲得所需要的支持

正如您不會嘗試自己治療斷腿，如果您正在為債務或其他財務壓力而苦苦掙扎，您可以向專業人士求助。財富顧問經過培訓，可以根據客戶的目標、需求和願望，幫助教育客戶，授予財務知識，並幫助他們保持財務健康。如果您對自己的退休生活或者如何開始規劃有任何疑問，請諮詢財務顧問。

 

把握黃金機會

畢竟，由於各種系統性不平等和文化規範，女性在退休規劃方面遇到獨特的挑戰。我們可以透過與信任的人談論金錢，並尋求專業的財務建議，開始改善我們與金錢的關係。
懂得將資金管理視為一項可以學習的技能，有助進一步幫助我們以積極和有成效的方式理財。但這一切都始於開誠布公的談話。
正如英諺money talks 所說，錢會說話，我們也應話說金錢，展開談話。
如果您想諮詢財務顧問，以幫助您制定實現退休目標的計劃，可以發送電郵到TDWealthforWomen@TD.com。

Dr. Nasreen Khatri是一位獲獎的註冊臨床心理學家、老年病學家和神經科學家，擁有20年的專業經驗。她在多倫多的羅特曼研究所 (Rotman Research Institute) 專門從事女性情緒病和焦慮症以及衰老的評估、治療和研究。她還是Baycrest Centre的老化與大腦健康創新中心 (Centre for Aging and Brain Health Innovation) 的科學主任。