新的一年,新的目標:現在是將您的財務計劃配合您的鴻圖大計的時候了
您的人生目標在2022年有變化嗎?不妨在新的一年開始時,重新審視您的財務計劃。經歷過去三年的折騰,我們強烈建議您這樣做!
在一元復始萬象更新之際,我們通常都會回顧過去12個月,總結經驗,並展望在新的一年,迎接新的開始。您的2023年大計也要顧及您的財務:過去幾年對許多加拿大人的財務來說是多事之秋。經歷了跌宕起伏,現在是時候看看您的財務計劃是否仍朝著目標進發,或者這些目標是否已經改變。
如果您沒有計劃,現在可能是著手制定計劃的時候了。
道明財富高級財務策劃顧問Varun Bhagwat表示,為您的資金設定目標很重要,這是財務規劃的第一步。
他指出:「沒有一個堅實的目標,您的計劃可能會很模糊,也許會出現不當的儲蓄或投資。最好與財務策劃顧問一起制定路線圖,並定期重新審視計劃。」
例如,樓市和利率在過去一年中發生了重大變化:許多有意置業或幫助孩子買屋的人士可能被逼暫停計劃。更高的利率可能促使其他人重新思考他們的投資展望:如果2023年前景不明朗,其他類型的投資是否更安全?對於另一些人來說,百物騰貴是一大打擊。
Bhagwat指出:「對許多人來說,最大的問題是通貨膨脹。它真的可以吞噬您的預算。」
他說我們應定期分析財務計劃。就像一輛保養得宜的汽車,它可能需要一些微調、定期維修或徹底檢修。以下是Bhagwat列舉的一些應考慮事項。
確定您的目標
首先要問的是,您的財務計劃需要修改嗎?Bhagwat建議先做一點自我分析,因為這不單純是一項財務練習。回想您的財務狀況在過去12個月內是否發生了重大變化,例如是失業或升職、新婚或離婚、孩子出生、遷移、置業或還清房屋貸款。
如果您的情況發生了變化,那麼您應該考慮您家庭的現金流狀況,或者市場波動是否改變了您的風險承受能力。
「在過去幾年,我有很多客戶都感到情緒備受煎熬。」Bhagwat 說。「他們意識到生活質量比事業成功重要得多。健康才是他們最大的財富。」
他指出人們應該考慮他們的優先事項是否仍然與疫情之前相同。2023年的目標與2022年一樣嗎?您是否仍想在65歲退休?如果可以的話,您會提早退休嗎?也許已經有一、兩個新的財務目標出現了,而舊的目標已變得沒那麼重要。如果您還沒有寫下您的目標,請馬上行動。這是創建或更新財務計劃的第一步。
評估現金流
下一步是勾劃出您將如何實現目標,這當然會包括家庭預算。Bhagwat表示,您可以將開銷分為必要支出和非必要支出。您可能會發現近期利率上升令您在償還房屋貸款或其他債務上花費更多,而更高的食品價格則推高了您在超市或餐館的消費。
如果您過去與現在的支出差異很大,您可能需要考慮減少一些非必要的活動,例如度假、出外用膳或串流娛樂服務。
或者,您也可以另覓增加收入的方法。
如果您儲備了應急資金,現在可能是動用它的時候了。未雨綢繆以防患未然,如果您有能力,預留一筆應急資金是應對意外的突發事情或財務短缺的一個好方法。Bhagwat建議持有3到6個月必要開支的現金,最好是存放在高息儲蓄賬戶或可兌現產品中。但請留意,即使是高息儲蓄賬戶,也始終無法跟上通脹的步伐。如果您備有應急資金,應考慮目前的高通脹如何侵蝕您的購買力。您可能需要追加金額。
您的財務預算還應兼顧儲蓄和減輕債務。要養成自律儲蓄的習慣,您可以預先設定一個金額,定期每月或每兩周一次,從您的銀行賬戶自動存入您的投資賬戶或其他賬戶,進行儲蓄。
Bhagwat指出:「財務規劃不僅只是投資。風險管理策略還包括償還債務,因為它可以幫助您節省利息支出。」
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新年展望
MARK BROWN
MONEYTALK
插圖 DANESH MOHIUDDIN
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